هل تعاني من “تشوّه مالي”؟ خبير أيرلندي يحذّر: الإنفاق المفرط قد لا يكون ثقة بل وهم خطير

سجّلت أيرلندا رقمًا قياسيًا جديدًا في قيمة القروض الشخصية خلال عام 2024، حيث تجاوزت 2.5 مليار يورو، بزيادة تبلغ 20% مقارنة بالعام السابق، وفق بيانات اتحاد المصارف والمدفوعات الأيرلندي.

• تبرعك سيكون له دور كبير في دعم رسالتنا وإحداث فرق حقيقي – للتبرع اضغط هنا
• تواصل معنا على فيسبوك أيرلندا بالعربي– واتساب: 0830955805
• للانضمام لـ قناة تليغرام اضغط هنا
• للانضمام لـ قناة اليوتيوب اضغط هنا
• للانضمام لـ قناة الفيسبوك اضغط هنا

وتوجّهت هذه القروض بشكل أساسي لتمويل السيارات، وتجديد المنازل، والعطلات، وحفلات الزفاف، في مؤشر يبدو للوهلة الأولى على انتعاش ثقة المستهلك. لكن خبير المال نيك شارالامبوس يرى في هذه الزيادة علامة خطر لا ينبغي تجاهلها.

شارالامبوس، وهو مستشار مالي في شركة “Alpha Wealth“، أطلق تحذيرًا واضحًا قائلاً، إن ما نشهده قد يكون ناتجًا عن ظاهرة متزايدة تُعرف بـ “تشوّه العلاقة بالمال” أو “Money Dysmorphia“، وهي اضطراب سلوكي يعكس الانفصال بين تصور الناس لوضعهم المالي والواقع الحقيقي.

وأوضح: “هذه الحالة تدفع البعض للإنفاق المفرط من أجل الحفاظ على مظهر معين أو مستوى معيشي لا يتناسب مع قدراتهم الفعلية، في الوقت الذي لا يمتلكون فيه صندوق طوارئ أو حتى خطة للتقاعد”.

وأضاف: “نقابل عملاء يمولون سيارات جديدة أو حفلات باهظة وهم يظنون أنهم بخير، بينما في الحقيقة هم غارقون في الديون ويعيشون دون أي احتياطي مالي”.

وشدد شارالامبوس على أن الاقتراض بحد ذاته ليس خطأ، بل المشكلة تكمن في غياب الوعي والتخطيط، قائلاً: “الاقتراض يمكن أن يكون جزءًا صحيًا من الاستراتيجية المالية، لكن فقط إذا كان يتم بوضوح وتحكم، وليس كرد فعل عاطفي على ضغوط مؤقتة”.

ومع تجاوز إجمالي الديون الاستهلاكية 13 مليار يورو – وهو أعلى مستوى منذ ما قبل الجائحة – يدعو الخبير الأيرلندي إلى نهج أكثر وعيًا ومسؤولية في الاقتراض، مشيرًا إلى خمسة مؤشرات تُنذر بوجود “تشوّه مالي”:

خمسة مؤشرات على أنك قد تعاني من Money Dysmorphia:

1. التركيز على القسط الشهري بدل التكلفة الكاملة: إذا كنت تسأل “هل أستطيع دفع القسط؟” بدلًا من “ما إجمالي المبلغ الذي سأدفعه؟”، فأنت تفكر بقصير المدى وتُعرّض نفسك لصفقات تمويل مكلفة.
2. تذبذب بين التوفير المفرط والإنفاق العاطفي: قد تمتنع عن الإنفاق حتى في الأساسيات خوفًا من نفاد المال، ثم تقع في فخ نوبات صرف مفاجئة لتخفيف الضغط.
3. التهرب من الحديث عن المال: عدم الراحة في مناقشة الديون أو فتح الفواتير أو حتى التحقق من الرصيد البنكي قد يكون آلية دفاعية لتجنّب مواجهة الواقع.
4. الإنفاق لمجاراة الآخرين رغم الضيق المالي: السفر، شراء سيارات جديدة أو نمط حياة اجتماعي مكلف دون قدرة حقيقية على تغطيته كلها إشارات تحذيرية.
5. تأثير التجارب المبكرة مع المال: طريقة نشأتك، سواء في بيئة تفتقر إلى الاستقرار المالي أو تبالغ في الترف، تُشكّل عاداتك الحالية حتى دون وعي.

أبرز المؤشرات الحمراء التي تستدعي التدخل:

• الاقتراض لأسباب غير ضرورية مثل العطلات أو التجميل دون خطة سداد واضحة.
• عدم معرفة الحجم الفعلي للديون المتراكمة أو تجاهلها.
• الشعور المستمر بالقلق أو الذنب تجاه المال.
• الدخل جيد، لكن المدخرات لا تنمو بسبب نمط حياة متضخم.

نصائح شارالامبوس لاقتراض ذكي:

1. اعرف التكلفة الحقيقية: راجع الفوائد والرسوم المخفية، خاصة في قروض السيارات بنظام التأجير التمويلي “PCP” أو القروض قصيرة الأجل.
2. ضع خطة سداد واضحة: استخدم طريقة كرة الثلج لسداد الديون الصغيرة أولًا أو طريقة الانهيار الجليدي للديون ذات الفائدة الأعلى.
3. استشر خبيرًا ماليًا: الاستشارة المالية قد تساعدك على إعادة هيكلة ديونك أو معرفة إذا كان بإمكانك التوفير عبر إعادة التمويل.

في زمن تغري فيه الإعلانات والمظاهر بالمزيد من الإنفاق، يدعو خبراء المال إلى الشفافية مع النفس أولًا، لأن الوعي المالي هو أول خطوة نحو الحرية والاستقرار.

المصدر: Irish Mirror