أعلن البنك المركزي الأوروبي، كما كان متوقعًا، عن خفض أسعار الفائدة، مما يعكس اعتقاده بأنه بدأ في السيطرة على التضخم. ولكن ما الذي يعنيه هذا للمستهلكين؟ وهل ستأتي المزيد من التخفيضات؟
- تبرعك سيساعدنا في إيصال رسالتنا- للتبرع اضغط هنااو هنا
- تواصل معنا على فيسبوك أيرلندا بالعربي– واتساب: 0830955805
- للانضمام لـ قناة تليغرام اضغط هنا
- للانضمام لـ قناة اليوتيوب اضغط هنا
ما هي أسعار الفائدة للبنك المركزي الأوروبي وما الغرض منها؟
يمتلك البنك المركزي الأوروبي ثلاثة أسعار فائدة رئيسية: سعر إعادة التمويل الرئيسي، وسعر الإقراض الهامشي، وسعر الإيداع.
سعر إعادة التمويل الرئيسي: هو السعر الذي تُفرضه البنوك عند اقتراض الأموال من البنك المركزي الأوروبي، ويشكل هذا أهم مصدر للسيولة في النظام المصرفي الأوروبي. ولهذا السبب، يؤثر بشكل كبير على أسعار الفائدة التي تفرضها البنوك عند إقراضها لأموالها للبنوك الأخرى وللمستهلكين العاديين.
كم تم خفض الأسعار؟
خفض البنك المركزي الأوروبي أسعاره الثلاثة بمقدار ربع نقطة مئوية (25 نقطة أساس). يعني ذلك أن سعر إعادة التمويل الرئيسي سينخفض من 4.5% إلى 4.25% اعتبارًا من يوم 6/12. في الوقت نفسه، سينخفض سعر الإيداع من 4% إلى 3.75%، وسعر الإقراض الهامشي من 4.75% إلى 4.5%.
هل سينخفض سعر الرهن العقاري الخاص بي أيضًا؟
ليس بالضرورة. المستفيدون الوحيدون المؤكدون من هذا التخفيض هم أصحاب الرهون العقارية المرتبطة بأسعار فائدة البنك المركزي الأوروبي. سيشهد هؤلاء في الأسابيع المقبلة انخفاضًا في معدل فائدة الرهن العقاري بمقدار ربع نقطة مئوية.
وفقًا لموقع (Bonkers.ie)، فإن العملاء الذين لديهم 200,000 يورو متبقية على رهنهم العقاري لمدة 10 أو 15 عامًا سيشهدون انخفاضًا في دفعاتهم الشهرية بحوالي 25 يورو، مما يوفر لهم 300 يورو سنويًا. ومع ذلك، يأتي هذا التوفير بعد زيادة كبيرة في دفعات الرهن العقاري منذ شهر 2022/7.
ماذا عن العملاء الذين لديهم أسعار فائدة متغيرة أو ثابتة؟
ليست البنوك ملزمة بعكس تخفيض السعر في عروضها ذات الأسعار المتغيرة أو الثابتة، وستكون هذه في النهاية قرارًا تجاريًا لكل بنك. قد يستغرق الأمر أسابيع لمعرفة ما إذا كانت أي منها ستخفض عروضها ذات الأسعار المتغيرة أو الثابتة استجابةً لتحرك البنك المركزي الأوروبي.
وأعرب رئيس الوزراء سيمون هاريس، عن رغبته في رؤية البنوك تمرر تخفيضات الأسعار إلى المقترضين.
ومع ذلك، أشار الرئيس التنفيذي لاتحاد المصارف والمدفوعات في إيرلندا، بريان هايز، إلى أن المقرضين الأيرلنديين مرروا فقط بعض زيادات أسعار الفائدة العشر للبنك المركزي الأوروبي إلى العملاء، مما يشير إلى أن تحركات البنوك بالتوازي مع البنك المركزي الأوروبي ليست مضمونة.
وأوضح اتحاد المصارف والمدفوعات، أن الأسعار والتسعير مسألة تجارية لكل مقرض في السوق، وأشار إلى أن المقرضين محظورون قانونيًا من الإشارة إلى أي تغييرات سعرية مستقبلية.
هل ستنخفض الأسعار أكثر؟
من المؤكد أن أسعار الفائدة للبنك المركزي الأوروبي أعلى بكثير من المستوى الذي يعتبره البنك طبيعيًا، لذلك من المتوقع أن تأتي المزيد من التخفيضات في المستقبل. ومع ذلك، لا يزال من غير الواضح كم عدد التخفيضات التي ستتم هذا العام.
أشار مراقبو السوق سابقًا إلى أنه ستكون هناك ثلاث تخفيضات في الأسعار هذا العام (بما في ذلك اليوم)، مما يعني على الأرجح انخفاضًا إضافيًا بمقدار نصف نقطة مئوية بحلول شهر 12. لكن البنك المركزي الأوروبي كان غامضًا للغاية بشأن ما سيحدث بعد ذلك، قائلاً إن قراراته المستقبلية ستعتمد بالكامل على البيانات الاقتصادية التي يتلقاها كل شهر.
ماذا عن المدخرين؟
في حين أن التركيز على تخفيض سعر الفائدة للبنك المركزي الأوروبي يكون عادة على المقترضين، فإنه يمكن أن يؤثر أيضًا على مقدار ما يمكن للمدخرين كسبه من ودائعهم. ذلك لأن سعر الفائدة الأعلى للبنك المركزي الأوروبي يساعد في دفع مقدار ما يمكن للبنوك كسبه من الودائع التي تحتفظ بها.
نتيجة لذلك، قد تنخفض أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك على المدخرات نظرًا لقرار اليوم. ومع ذلك، مثلما هو الحال مع الرهون العقارية، ليست البنوك ملزمة بتمرير تغييرات أسعار الفائدة للبنك المركزي الأوروبي إلى المدخرين.
المصدر: RTÉ
